Jak działa leasing finansowy?
Przy leasingu finansowym (financial lease) kupujesz auto, ale płaci za nie finansujący. Ty spłacasz tę kwotę z odsetkami w stałych ratach miesięcznych. Od pierwszego dnia jesteś właścicielem ekonomicznym: auto jest w Twoim bilansie. Po ostatniej racie stajesz się też właścicielem prawnym.
Korzyści
- Stajesz się właścicielem. Żadnych opłat za szkody przy zwrocie ani kar za kilometry na koniec.
- Zwrot VAT jednorazowo przy aucie z VAT, w najbliższej deklaracji.
- Do odliczenia: odsetki i amortyzacja to koszty Twojej firmy.
- Ulga inwestycyjna KIA na auta dostawcze: do 28% dodatkowego odliczenia.
- Bez limitu kilometrów.
- Stałe oprocentowanie przez cały okres.
Warunki
- Masz firmę z wpisem do KvK.
- Okres od 12 do 72 miesięcy.
- Nowe i używane auta, zwykle do 8–10 lat na koniec okresu.
- Serwis, ubezpieczenie i podatek drogowy załatwiasz sam.
Dla kogo to się opłaca?
Dla samozatrudnionych (zzp) i MŚP, którzy używają auta lub busa służbowo, robią dużo kilometrów i chcą długo jeździć jednym autem. Wolisz wszystko w jednym bez zmartwień i często zmieniasz auto? Wtedy leasing operacyjny może pasować lepiej.
Leasing finansowy a operacyjny: różnica
Przy leasingu finansowym (financial lease) stajesz się właścicielem ekonomicznym. Auto trafia do Twojego bilansu, amortyzujesz je, a po ostatniej racie jest Twoje. Przy leasingu operacyjnym (operational lease) wynajmujesz auto: stała kwota miesięczna z serwisem i ubezpieczeniem, ale nic nie budujesz. Leasing finansowy jest zwykle tańszy w całym okresie, leasing operacyjny jest bardziej bezobsługowy. Przeczytaj pełne porównanie.
Przykładowe wyliczenia
| Cena z VAT | 48 mies. | 60 mies. | 72 mies. |
|---|---|---|---|
| € 20.000 | € 378 | € 317 | € 276 |
| € 30.000 | € 568 | € 475 | € 414 |
| € 40.000 | € 757 | € 634 | € 552 |
| € 50.000 | € 946 | € 792 | € 690 |
| € 60.000 | € 1.135 | € 951 | € 829 |
Auto z VAT, finansowanie bez VAT, 10% raty balonowej, 8,5% oprocentowania. Szacunkowo.
Rata balonowa: jak wysoka?
Rata balonowa to kwota, którą płacisz jednorazowo na koniec. Wyższa rata balonowa obniża ratę miesięczną, ale dłużej płacisz odsetki od tej części. Utrzymuj ratę balonową poniżej przewidywanej wartości rezydualnej auta. Wtedy przy sprzedaży zawsze ją spłacisz. Dla busa dostawczego typowe jest 10 do 20%. Wszystko o racie balonowej.
Podatki: co możesz odliczyć?
- VAT: przy aucie z VAT odzyskujesz VAT jednorazowo.
- Odsetki: część odsetkowa Twojej raty to koszt firmy.
- Amortyzacja: amortyzujesz auto przez okres jego użytkowania, zwykle pięć lat.
- KIA: na auta dostawcze, do 28% Twojej inwestycji. Oblicz ulgę KIA.
Od wniosku do kluczyków
- Wniosek (2 minuty). Podajesz dane firmy, dane kontaktowe i pojazd. Nie wybrałeś jeszcze auta? Możesz to zrobić później.
- Oferta. Kierujemy Twój wniosek do finansującego, który najlepiej pasuje do Twojej sytuacji, i wysyłamy Ci ofertę z oprocentowaniem, ratą miesięczną i ratą balonową.
- Dokumenty. Zwykle dowód tożsamości, wyciąg z KvK i kilka wyciągów bankowych. Przesyłasz je bezpiecznie na swojej osobistej stronie statusu.
- Podpis cyfrowy. Po akceptacji podpisujesz umowę online.
- Wypłata i odbiór. Finansujący płaci bezpośrednio sprzedawcy. Ty odbierasz auto.
Ile naprawdę kosztuje auto miesięcznie?
Rata to tylko część historii. Uwzględnij też:
- Podatek drogowy: zależy od masy, paliwa i prowincji. Oblicz swój podatek drogowy.
- Ubezpieczenie: przy leasingu finansowym AC (all-risk) jest często obowiązkowe, dopóki auto nie jest spłacone.
- Serwis i opony: jesteś właścicielem, więc załatwiasz to sam. Licz € 50 do € 120 miesięcznie.
- Podatek od auta służbowego (bijtelling): jeśli jeździsz autem osobowym prywatnie, płacisz bijtelling. Oblicz swój bijtelling.
Z drugiej strony masz korzyść podatkową: odsetki, amortyzacja i koszty auta podlegają odliczeniu, a przy aucie dostawczym możesz skorzystać z ulgi inwestycyjnej KIA. Oblicz koszty netto.